什么是平均401(k)回报?

许多人储蓄并投资401(k)计划,希望他们可以积累足够的钱来最终支付退休金。除了您的储蓄率和雇主供款外,您的401(k)投资回报对您的最终账户余额有很大影响。

平均401(k)回报可能会有所不同,具体取决于:

- 您保存的一致性。

- 退休前的年数。

- 您的风险是多么舒适。

- 市场的起伏。

为了充分利用您的401(k)计划并增加高回报率,“您的投资组合必须适合您,”投资教育应用程序MyWallSt的首席投资人兼联合创始人Emmet Savage说。 。“花一点时间了解您的选择并进行调整可以获得巨大的收益。” 考虑以下因素来确定401(k)计划可能获得的回报。

定期储蓄可以增加回报

如果你从你的薪水中拿出资金并每月投入401(k),这些年来连续性可以得到回报。根据员工福利研究所2018年11月的一份报告,2010年至2016年,一致参与者的平均401(k)计划账户余额每年都在增长。总体而言,平均账户余额从2010年到2016年以14.2%的复合年平均增长率增长。(报告指出,账户余额受三个因素的影响:对账户的新贡献;投资回报,与401(k)中金融市场的表现和资产组合;以及从账户中提取。)

“自动工资扣除可以让你定期投资,从而获得平均美元成本的好处,并阻止你做出情绪化决策,”萨维奇说。美元成本平均是指按设定的时间间隔购买相同数量的投资或投资组合的策略。

有些公司会自动为符合条件的员工注册401(k)计划。他们也可能会定期增加贡献率,参与者也可以自己做。威斯康星州布鲁克菲尔德CRG金融服务公司的投资顾问杰克·桑西巴说:“如果你做这两件事,那么你将比只做一件或两件事的人节省更多。”

您的退休日期可能会影响您的401(k)回报率

如果您在退休前还有几十年的时间,那么您可能会选择投资提供可能更高回报率但也承担更多风险的共同基金。对于那些接近退休的人来说,提供较低回报以换取较低风险的基金可能会更具吸引力。

目标日期共同基金的设立是为了帮助您的投资与您的预计退休日期保持一致。您可以选择针对计划退休年份的目标日期基金。回报率可能会波动,因为基金最初可能会更多地分配给高风险投资,如股票,随着时间的推移转向更低风险的投资,如债券。关于目标日期基金的回报率,“对于2050年的基金,它可能会在6%到10%之间,”Sensiba说。“对于一个2025年的基金,它主要是债券,因此回报率可能在2%到5%之间。这些数字也受到市场的支配。”

您的风险承受能够影响您的回报率

如果您倾向于保守投资者,您可以考虑低风险投资,如存款证和债券。根据联邦存款保险公司的数据,2019年4月初60个月CD的平均回报率为1.27%。根据美国财政部的数据,截至2019年4月初,30年期美国国债的利率为2.89%。

如果您选择像股票这样的高风险投资,您可能会获得更高的潜在回报率。截至2019年4月初,道琼斯工业平均指数(30只大型上市美国公司的指数)的一年回报率为8.74%。个别股票每月和每年都会出现大幅波动。“在你职业生涯的早期阶段,你可能想要一个更积极的投资组合,当你接近退休时转向更保守的投资组合,”萨维奇说。

过去不会反映未来

根据Ibbotson Associates的历史数据,从1926年到2017年,政府债券每年复合5.5%。同期,大型股票每年复合10.2%,而小型股票则回报12.1%。

关注过去并不总是有助于预测未来。“投资者通常希望调整401(k)分配在经历了积极表现之后更具侵略性,并且在经历了负面表现之后更加保守,”新独立财富管理公司总裁兼财富顾问Kurt Rossi表示。新泽西州。“在确定策略时使用后视镜方法时要小心,因为市场时机不适合长期的401(k)策略。”

咨询财务顾问可以帮助您做出投资决策。“考虑将你的401(k)分配基于你的个人财务目标,风险承受能力和时间范围,”罗西说。向专业人士询问投资组合压力测试,这可以让您了解如果经济衰退和股市大幅下跌,您的投资可能会如何表现。在评估方案后,您将能够确定在上下市场中您感到满意的资产组合。